인천 개인회생
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종래, 개인 회생으로 회생 위원이 선임되는 것은 드물었습니다만, 2021년 이후, 선임율은 전국적으로 상승 경향에 있습니다. 당 사무소에서는 복잡한 안건도 많아, 회생 위원이 선임되는 비율은 약 30%에 올라갑니다.

전회는 , 개시 의견에 있어서, 회생 위원은 무엇에 주목해, 어떠한 것을 조사해 판단하는지를 소개했습니다.

이번은, 수속 개시 결정 후, 회생 계획안의 제출 후에 행해지는 「서면에 의한 결의」의 심사에 대해서, 당 사무소의 신청 실례를 기초로, 그 검토 사항을 소개합니다. (덧붙여 이번은 주로 「소규모 개인 회생 신청」수속을 염두에 설명하겠습니다.급여 소득자등 회생 수속의 경우, 소규모 개인 회생 수속과는 다른 관점에서 한층 더 검토해야 할 사항도 있으므로 양해 바랍니다.)

제1 부의의견(의견서(서면 결의))의 역할

소규모 개인 회생에서는, 신청 대리인 변호사로부터 회생 계획안이 법원에 제출된 후, 채권자들에게 가부를 묻는 「서면 결의」에 붙일지 어떨지에 대해서, 회생 위원에게 의견을 요구합니다. 내는 의견서에는 「의견서(서면 결의)」라고 기재됩니다(이하에서는 「부의 의견」이라고 합니다) 부의 의견에서는, 주로 회생 계획안의 적법성과, 그 수행 가능성(이행 가능성)이 상세하게 검토됩니다. 제출된 회생 계획안은 민사 회생법의 규정에 적합하고 있는지, 채권자의 이익을 해치지 않는지, 그리고 계획된 변제가 장래에 걸쳐 확실히 행해질 것인가의 관점에서 다각적으로 평가됩니다.

제2 회생 계획안의 검토

2-1 불인가사유의 부재

민사회생법에 정해진 불인가사유(예를 들면, 회생계획이 법률의 규정에 적합하지 않은, 수행될 전망이 없는 채권자의 일반 이익에 반하는 부정한 방법에 의한 성립 등)에 해당하는 사정이 없는 것이 확인됩니다.

2-2 최저 변제액의 요건을 충족하고 있는가

소규모 개인회생에서는 주택자금특별조항의 대상채권(주택대출)을 제외한 회생채무총액에 따라 최저 변제액이 정해져 있습니다.

500만원 이하의 경우에는 일률 100만원, 500만원보다 높고 1500만원까지는 5분의 1, 1500만원보다 높고 3000만원까지는 일률 300만원, 3000만원보다 높고 5000만원 이하는 10분의 1입니다. 회생 계획안은 이 요구사항을 지우고 있는지 확인합니다.

2-3 청산가치 보장 원칙 준수

회생 계획안에 의한 변제 총액이, 채무자가 파산했을 경우의 배당액(청산 가치 ) 을

상회하고 있는 것이 확인됩니다. 검토 사항이 있어, 신중한 판단이 필요하게 되는 것이 많습니다.

자택 부동산 가치가 잔 대출액을 웃돌고 있는 분, 신청전의 편율 변제에 대해 마음가짐이 있는 분은, 회생 위원 선임의 가능성을 상정해 두는 편이 좋을지도 모릅니다.

2-4 재산목록의 확인과 평가

제출된 재산목록의 내용의 정확성이나 유동자산(대부금, 보험 해지환불금, 매출금, 임차보증금 등)과 고정자산(자동차, 부동산, 영업용 비품)의 평가액의 타당성에 대해서 재검토가 필요할 수도 있습니다.

2-5 부인 대상 행위의 유무

개시 요건 단계에서 검토된 편향 변제(헨파벤사이)나 특정의 처분 행위(예: 지인에게 중고차를 무상 양도하는 등)에 대해서, 청산 가치에의 가산의 필요성이 재확인되는 경우가 있습니다.

2-6 회생계획안의 형식적 요건(기재의 미비는 없는가)

인천의 경우, 회생 계획안의 제출시에는, Word 형식의 문장체로 작성되는 「회생 계획안」과 Excel 형식의 표 계산 시트로 작성되는 「변제 계획표」의 2종류를 기초로 계획안의 적법성이 음미됩니다(이외, 「적립 상황 보고서」도 있습니다.이쪽은 법원이 이행 가능성을 판단하기 위한 것.

회생계획안에 기재하는 주택자금대부채권, 물건목록, 저당권목록의 기재방법에는 법원의 룰이 있으므로, 그 룰에 준한 기재여부가 회생위원에 의해 체크됩니다. 변제 계획표에도 면제율, 상환 방법(기간, 분할, 머리(금)의 유무, 일괄 변제)의 기재에 관한 룰이 있으므로, 실수가 없는지, 신중하게 체크됩니다. 인천 지재(본청)의 경우에는, 이 형식 요건에 대해서는, 법원과 회생 위원의 양쪽 모두가 확인하게 되어 있습니다.

제3 회생 계획의 이행 가능성

회생 계획안에 정해진 변제를 장래에 걸쳐 계속해 실시할 수 있을지 어떨지를 상세하게 검토되는, 가장 중요한 항목의 하나입니다.

가계수지표를 재확인하고 향후 3년부터 5년에 걸친 상환을 계속할 수 있을지 판단됩니다(개인 사업주의 경우에는 사업 수지 실적도 검토합니다.)

3-1 적립 상황

회생 절차 개시 결정 이후의 적립의 연속성이나 변제 원자의 확보 상황이 평가됩니다.

급료의 압류에 의해 적립이 일시적으로 행해지고 있지 않은 케이스에서는, 그 이유가 고려됩니다.덧붙여

개시 후에 적립이 끊긴 사안에서는, 왜 적립하지 않았는지(할 수 없었는지), 늦었다고 해도 적립 할 수 있을지, 향후 적립이 늦을 위험은 없는가를 신중하게 판단됩니다. 시작의견과 달리 부의의견은 제출기간을 연장하여 판단을 유보할 수 없습니다.

3-2 임시 지출에 대한 대응 능력

예기치 않은 지출(차험비용, 학비, 관혼상제 등)이 발생한 경우, 회생채무자가 이월금이나 적립금으로 대응할 수 있었는지 여부가 평가되는 경우도 있습니다. 또, 개시 요건의 판단시에 향후의 상환 가능성에 대해서 충분히 검토된 사안에서는, 부의의견에서는 상세하게 검토하지 않는 경우도 많습니다.

부의의견에서도 이행 가능성이 재검토되는 것은, ①개시시에 원래 상당히 이행 가능성이 어려워, 적립의 계속이 걱정되고 있던 사안, ②사업 수입의 변동이 있기 때문에, 확실히 수익을 올리고 있는지 재확인이 필요한 사안이 많은 인상입니다. 그리고, 후술의 ③변제 기간을 4년 또는 5년에 연장하는 회생 계획안을 제출한 사안에서는, 그 연장을 필요로 하는 「특별한 사정」에 대해 검토가 행해집니다.

제4 「특별한 사정」의 검토

인천의 경우, 4, 5년 변제를 요구하는 「특별한 사정」은 약간 엄격하게 판단됩니다.이유없이 안이하게 5년 변제를 요구해도 인정되지 않습니다. 3년 변제라면 지불이 어렵지만, 4년(또는 5년)이라면 충분히 상환할 수 있다는 끔찍한 경제 상황인 것으로 전망되므로 가족의 수입이나 지출의 타당성 등을 상세하게 검토하는 경우가 많습니다.

지금까지 특별한 사정이 인정된 예로는 사업수입의 불안정성, 미래 세금 부담 증가, 임시지출의 필요성, 친족으로부터의 원조의 지속가능성, 그리고 신형 코로나바이러스 감염증에 의한 사업에 대한 영향 등을 고려하여 연장이 인정된 예가 있습니다. 이러한 검토를 통해 회생계획안이 적정하고 실현가능하다고 판단되면 서면결의에 붙게 됩니다.

제5 정리

개인 회생에 있어서, 「부의의견」의 제출 시기는, 회생 계획안의 적정성과 실현 가능성을 판단되는 중요한 국면입니다. 회생계획안이 법률에 적합하고 있는지, 최저 변제액이나 청산가치를 채우고 있는지, 그리고 무엇보다, 향후 계속적으로 상환이 가능한가가 신중하게 체크됩니다. 적립의 상황이나 가계 수지에 더해, 예상외의 지출에도 대응할 수 있을지 어떨지가 주목되는 일이 있습니다.

변제 기간을 연장하는 「특별한 사정」에 대해서는, 각 법원이나 지역 차이가 있지만, 3년에서는 상환이 어렵지만 연장하면 가능하다고 하는 것이 설득적으로 이해할 수 있는 사정이 나타낼 수 있을지가 중요합니다. 회생 위원의 시점을 의식하는 것으로, 보다 효율적인 신청 준비가 가능하게 됩니다.